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Immobilienfinanzierung - Zinsen vergleichen lohnt sich, denn bereits kleine Unterschiede haben enorme Auswirkungen.

In diesem Beitrag erfahren Sie, welche Auswirkungen bereits eine Zinsersparnis von 0,1% hat. Die Hausbank ist für viele Menschen immer noch der erste Ansprechpartner. Da seit 2008 die Zinsen für Baufinanzierungen sinken und ein absolut günstiges Niveau erreicht haben, klingt das Angebot Ihrer Hausbank auf den ersten Blick verlockend.

Die Vermutung, dass Sie aufgrund Ihrer guten Geschäftsbeziehung und ggf. langjährigen Treue gut beraten sind und einen einfachen Weg zur Finanzierung Ihrer Immobilie haben, liegt nahe. Leider ist dies weit gefehlt, denn die Bank rechnet Ihnen keinen Bonus für Ihre Treue an. Die Zinsermittlungs- und Machbarkeitsverfahren sind vielmehr Personen, Bonitäts- und Objektabhängig. Sie bräuchten sehr viel Glück, damit Ihre Hausbank tatsächlich das beste Angebot für Sie, Ihre Einkommensverhältnisse und Ihre Immobilie bereitstellen kann.

Selbstverständlich können Sie auch zu mehreren Banken gehen und sich verschiedene  Angebote einholen, doch das kostet viel Zeit und Nerven. Darüber hinaus fragen viele Banken automatisch sofort Ihren Schufa Score ab, was zu einer Verschlechterung Ihres Scorewertes und ggf. bei dem späteren Versuch eine Finanzierung zu bekommen, zur Ablehnung führt.

Tipp: Wenn Sie Ihr Vorhaben mit Ihrer Hausbank oder einem anderen Geldinstitut besprechen möchten, weisen Sie ganz konkret darauf hin, dass die Bank die Abfrage bei der Schufa erst nach Ihrer Zustimmung durchführen soll bzw. erst, wenn Sie das Angebot der Bank annehmen möchten.
Beim Vergleichsverfahren der IM Profit Group, in welchem mehr als 350 Banken und KFW Produkte für Sie geprüft werden, wird Ihre Anfrage sowie die Zins- und Machbarkeitsanalyse automatisch und immer so durchgeführt, das niemand, auch nicht die Schufa davon erfährt. Erst, wenn Sie sich für ein konkretes Angebot entschieden haben, wird die Abfrage gestartet und wirkt sich somit keinesfalls negativ aus.

Tipp: Aus Gründen der Zeitersparnis, des einfachen Überblicks über mehr als 350 Banken und KFW Produkte, empfehlen wir die kostenlose Finanzierungsanfrage bei IM Profit. Die Anfrage und das Angebot, welches Sie daraufhin erhalten, ist speziell auf Sie zugeschnitten und ist ein konkretes Angebot. Sie gehen natürlich keinerlei Verpflichtung ein, dieses auch anzunehmen.

Die Im Profit Group vergleicht für Sie über 350 Banken in Deutschland inkl. der zinsverbilligten, öffentlichen Fördermittel, wie sie unter anderem von der KFW vergeben werden. Sie geben zunächst wenige Daten zu Ihrem Objekt und Ihrer Person ein. Anhand dieser Daten profitieren Sie von unserer kostenlosen Beratung. Wenn wir dann Ihr Ziel gemeinsam beschrieben haben, vergleichen wir für Sie persönlich bei allen Banken die Konditionen und filtern den besten Zins sowie die Top-Konditionen heraus.

De fakto bedeutet dies, dass Sie nur ein Beratungsgespräch benötigen, einen Ansprechpartner haben und innerhalb kürzester Zeit erfahren, welche Bank in Deutschland Ihnen den Top Zins und die besten Konditionen bietet. Sie erhalten dann von uns ein konkretes Angebot inkl. der Beurteilung, ob diese Bank Ihr Vorhaben begleiten möchte. Für Sie ist der gesamte Vorgang kostenlos und unverbindlich.

Weshalb arbeitet die IM Profit Group mit so vielen Banken zusammen und was bewirkt ein niedriger Zins langfristig, bzw. sind die z. B. 0,3%, die Ihre Hausbank teurer ist, denn wirklich entscheidend?

Diese Frage kann nur mit einem sehr deutlichen „Ja“ beantwortet werden. Dies liegt vor allem daran, dass es bei Immobilienfinanzierungen immer um große Beträge und lange Laufzeiten geht. Selbst bei hohen Abträgen/Tilgungen und einem guten Einkommen, liegt die Laufzeit im Durchschnitt bei ca. 30 Jahren. Selbstverständlich lohnt sich das Eigenheim trotzdem. Wenn Sie wissen möchten, in welchem Verhältnis bzw. welche Ersparnis ein Kauf im Vergleich zur Miete bietet, nutzen Sie den Miet/Kaufrechner.

Damit Sie sich einen einfachen Überblick über die großen Auswirkungen von kleinen Zinsunterschieden machen können, haben wir drei Vergleiche für Sie errechnet.
Hinweis: Es wurde absichtlich nur mit kleinen Zinsdifferenzen gearbeitet, um zu verdeutlichen, welche Auswirkungen diese bezogen auf die monatliche Rate, die Laufzeit und die Ersparnis nach einem bestimmten Zeitraum haben. Selbstverständlich sind größere Spannen möglich und ein Vergleich dann noch sinnvoller. Wenn Ihnen ein konkretes Angebot z. B. von Ihrer Hausbank vorliegt, können Sie dies kostenlos bei IM Profit mit den dortigen Konditionen vergleichen lassen und erhalten eine konkrete Aufstellung für Ihr Vorhaben. Selbstverständlich ist dieser Service für Sie kostenlos.

Diese Übersicht zeigt Ihnen einen Beispielzinssatz, den Sie bei der IM Profit Group erhalten würden, im Vergleich zu einer anderen Bank, die in Ihrer Nähe ansässig sein könnte, die  etwas schlechtere Konditionen bietet. Bei dieser Betrachtung geht es um die monatliche Belastung für exakt die gleiche Immobilienfinanzierung. Bei nur 0,23 %, die z. B. Ihre Hausbank mehr für die Finanzierung berechnet, sparen Sie bereits 36 Euro und das jeden Monat.

In der folgenden Übersicht sehen Sie, wie sich ein geringer Zinsunterschied erheblich auf die Zeit auswirkt, die Sie benötigen, bis Ihr Haus oder Ihre Wohnung vollständig abgezahlt ist. Bei dem Vergleich sind alle Daten vollkommen identisch, lediglich der Zins ist unterschiedlich und in Abhängigkeit davon auch die Laufzeit. Bitte bedenken Sie, dass ca. 30 Jahre Laufzeit für die vollständige Tilgung eines Immobiliendarlehens vollkommen normal sind. Sie sehen in der Übersicht, dass ein Unterschied von lediglich 0,9% bereits einen Unterschied von 11 Jahren Laufzeit bedeutet. Sie sind also 11 Jahre früher mit der Tilgung Ihrer Baufinanzierung fertig und haben dann weder Miete noch eine Rate für Ihr Haus zu bezahlen und vor diesem Hintergrund sind 11 Jahre ein lange Zeit.

Am aussagekräftigsten ist die folgende Grafik, in der beschrieben wird, nach welcher Laufzeit Sie welchen Betrag durch den Vergleich bei der IM Profit Group tatsächlich gespart haben. Sie sehen, dass bereits ein Unterscheid von 0,1% schon nach fünf Jahren eine Ersparnis von 1246,- Euro bedeutet. Auch in diesem Vergleich sind selbstverständlich alle Daten exakt die gleichen, nur der Zinssatz unterscheidet sich. Bei Hausbank C ganz unten in der Tabelle sehen Sie, dass Sie nach der Normallaufzeit von ca. 30 Jahren über 70.000,- Euro gespart haben. Dies entspricht dem Wert einer Eigentumswohnung.

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